Entre septembre et décembre derniers, vingt-quatre couples originaires de Bretagne ont participé à une série de consultations financières gratuites organisées par une association de consommateurs.

Comment l'expérience s'est déroulée

Chaque couple a d'abord estimé ses besoins financiers à la retraite sans assistance. Puis un conseiller indépendant a examiné leurs déclarations fiscales, relevés bancaires et contrats d'assurance-vie des trois dernières années.

Les écarts entre les estimations initiales et les calculs du conseiller atteignaient parfois 480 euros mensuels. Dix-neuf couples sous-estimaient leurs dépenses de santé futures. Seize avaient oublié de comptabiliser la taxe foncière dans leur budget prévisionnel.

Les ajustements recommandés

Le conseiller a suggéré des transferts entre différents placements pour optimiser la fiscalité.

Quinze couples ont découvert qu'ils pouvaient récupérer des trimestres de cotisation manquants. Huit ont modifié leur date de départ initialement prévue après avoir compris l'impact sur leur pension. La décote appliquée en cas de départ anticipé représentait entre 180 et 340 euros mensuels selon les situations.

Où trouver de l'aide

Les Centres d'Information sur les Droits des Femmes et des Familles proposent des consultations budgétaires. L'Assurance Retraite organise des ateliers gratuits dans chaque département. Le site Info-Retraite centralise les relevés de carrière de tous les régimes.